美国明年将大规模普及芯片信用卡 仍需收据签名

尽管推行新信用卡技术会是一个漫长的过程，但信用卡公司都认为——当前时机已经成熟。

“芯片本身就能极大地减少伪造等欺诈手段。而这种情况也是信用卡盗刷现象中最为严重的一种。”万事达公司新兴支付部门副总裁奥利弗·马纳翰（Oliver Manahan）表示。

美国引入芯片信用卡技术经历了相当漫长的等待，是所有G20国家中，最后一个开始普及该技术的市场。

这其中存在着很多原因。如信用卡公司会认为新型信用卡生产成本偏高，同时零售商们也不愿因升级读卡终端而支付额外费用，此外美国的信用卡系统也十分之复杂……零售商们只希望获得简单的交易体验，而银行机构则希望交易可以变得更加安全，维萨和万事达夹在零售商与银行之间，推动起来也就有着两难的境遇。

由于未能及时引入芯片信用卡技术，美国近些年来基于旧式磁条信用卡的欺诈消费则与日俱增。根据行业观察机构Aite Group提供的数据，全美2013年因信用卡欺诈消费造成的总损失达到了60亿美元规模，而在2011年时则为45亿美元。

在所有欺诈手段中，金融业最为担心的便是伪造信用卡欺诈，维萨公司高级副总裁金·劳伦斯（Kim Lawrence）表示。每次像Target或其他零售商被黑客攻击时，都会造成数以百万甚至千万计的用户信息被盗取，而其中也包括了信用卡数据。

基于芯片的信用卡将会大幅提高安全性。目前最为常见的一种芯片信用卡技术是EMV，由Europay、万事达以及维萨三家金融公司联合开发。据一些行业专家指出，芯片信用卡能在某些领域减少欺诈消费近50%。譬如英国在引入新技术后，伪造信用卡消费自2004年的1.51亿美元，骤降至2013年的6700万美元，此外因信用卡丢失或被盗造成的盗刷也于同期减少了三分之一左右。

芯片信用卡的使用方式通常有两种：一是消费者在刷卡后输入个人识别码（PIN），并与芯片内数据进行二次匹配，以降低信用卡伪造的可能；二是像传统磁条信用卡一样，在使用后进行签名，此类卡被称之为“chip-and-signature”（芯片和签名）新型信用卡。移动支付解决方案提供商Square已于上周公布了支持此种芯片信用卡的移动读卡器。

预计美国市场也将会先普及与传统信用卡使用方式无大差异的“chip-and-signature”，之后才会陆续考虑更加安全的PIN解决方案。