P2P异地经营问题凸显：华东P2P退出 却要到成都讨债?

无独有偶，此前，厦门金融办发布“厦门市互联网金融风险转向专项整治工作领导小组办公室关于进一步推动网络借贷信息中介机构清理的公告”，公布了不予验收备案的第一批440家网贷机构名单。名单中，大部分平台都没有在运营平台或属于异地经营。

经营过一家小型P2P平台的林霖告诉全天候科技，P2P平台的异地经营现象较为常见，

不少公司注册时都由中介代办注册，使用的多为代办中介的公司地址。后续由于金融行业各方面法规限制，公司注册地变更难，导致异地经营较多。

“但也有些公司是别有用心，比如宜贷网这种在成都经营而注册在上海的，可能就是一种营销策略，因为上海的公司看上去更高大上；还有部分新公司直接在政策宽松的地方注册，到业务需求旺盛的地方经营。”林霖提到，甚至在监管要求备案之后，出现了一批备案“移民”，即有些公司除了已运营的平台外，还会在备案宽松的地区再注册一个新平台，当作备胎。

不仅是政策宽松的厦门，很多偏远省份，如新疆、广西等都成为P2P平台们的首选目标。

去年8月，发布展期公告的温商贷就把平台从运营地温州搬到了注册地新疆吐鲁番市鄯善县石材工业园区；有理树金服则把注册地从杭州搬到了广西壮族自治区钦州市；而此前在北京运营的“安心贷”甚至发公告称要搬往西藏，但最终未能如愿。

P2P平台注册地和经营地分离究竟是否合规，后续将如何接受监管？

“异地经营肯定是违规的，网贷整改合规检查清单要求注册地和经营地一致。不过由于该类现象普遍，目前尚未出现实质性的处罚。”上海汇筠律师事务所胡郁舒律师对全天候科技透露，此前一家她们服务过的平台因异地经营被相关部门约谈，但最终并未罚款。

关于平台爆雷后在何处立案，胡律师指出，《公安机关办理刑事案件程序规定》第十五条明确规定：刑事案件由犯罪地的公安机关管辖。如果由犯罪嫌疑人居住地的公安机关管辖更为适宜的，可以由犯罪嫌疑人居住地的公安机关管辖。其中犯罪地包括犯罪行为发生地和犯罪结果发生地。“很多案件之所以在经营地立案是由于该地为犯罪行为发生地，警方调查案情更为便利，但也有一定数量的平台在注册地立案。”

锦天城律师事务所高级合伙人吴卫明律师也指出：两者分离的平台备案由注册地负责，但退出后如涉及刑事立案，则由公安机关视哪边更有利于调查案情而定。

对此，互金从业者白桦认为，注册地和经营地分离，肯定隐藏着大量风险并增加了监管难度，而且平台搬回注册地用户不好讨债，“因此很多地方的金融办早已开始禁止异地经营行为，2017年广东就颁布过法令，规定外省注册的P2P总部不得设在广东。”作为从业者，白桦意识到，随着行业各类问题的显现，当下的监管力度已明显加大，且更为细分。

（应受访人要求，文中白桦、林霖为化名。）

作者|杨泳洁