白毛女的故事是那么的深入人心，被逼债的一定是善良而弱小的，而逼债上门的肯定是无恶不作的，我们从小就刻在了脑海里。据说，当时在台上，演黄世仁的大明星就差点被台下愤怒的战士给举枪毙了---随便上网搜搜，很多都是讨债被杀的案例。2010年，永登县农民王灵仁赌博成性，欠下赌债2万元，债主上门催要赌债，拒绝还债的王灵仁在3名讨债人的逼迫下，出手将其中两人打成一死一伤，后被判处无期徒刑。

事实上，每个人，如果不是走投无路，不会刻意去举债，更不会接受利滚利的高利贷。但是，这些年，中国很多年轻人都背上了大笔的债务，虽然不是万恶的高利贷，但对比很多人的收入，数百万的房贷也重的可以，没有人不怕有一天被银行追债。

有人曾天真的认为，即便我房贷不还了，银行也拿我没办法，甚至连赶我出门都没戏，因为中介和开发商的营销人员就是这样介绍的。不过，也有很多人其实很清楚，没有任何的债主讨债会是温文尔雅，而欠债还钱更是天经地义。

当这些情感夹杂在一起，一起发生在几乎一年之前的山东暴力讨债导致的杀人案件被报道之后，愤怒瞬间就点燃了网络。人同此心，这是最容易被推动下的舆论风潮，每个人都怕被追债的紧张感瞬间释放了。

追债总是讨人恨的。所以，犹太人有名言，如果你不想要一个朋友，就把钱借给他。现实中，很多人知道，把钱借出去，不要帐，朋友会躲着你，朋友也不好做了，要账，那朋友很多就真的没有做了。这还不是高利贷，甚至很多都是没有利息的无息借款，借债的人往往不会感恩，只会记住你要账时候的冷落。

高利贷就让人恨了，而且是从头至尾的恨。因为，动辄一分钱的月息，一年要付出往往一倍两倍的钱来偿还，借钱的人都是为了解决燃眉之急，即便你把钱借给他，他也只是解决了一个困难，不会对贷出的人有丝毫的感恩。

很多人，借了高利贷，要还的时候一定是心痛的，也一定是恨意非常，如果一旦有可能，就希望能“公平”一些，赖账的可能性是很大的。

但是，反过来想想，能在关键时刻把钱借出，不管怎样，也算是帮人之忙，至于利息太高，确实有可能是乘人之危，但也有风险因素的关系。

在金融上，没有强卖强买，借贷双方一定是自愿达成的，而这种自愿肯定有市场利率作为平衡，否则，就很难达成交易。高利贷之所以存在，正是因为这些借款风险很高，很多都是没有办法收回的坏账。风险高，收益高，符合金融的基本规律。

高利贷的诞生就是衔着血的，因为缺乏足够的法律保护，而借款人又没有足够的抵押物，一旦偿还困难发生的时候，与黑社会的结合几乎是天然的、必然的，否则就是彻底的坏账损失。否则，就没有人敢把钱当做高利贷放出去，放给90%是偿还不了的那些借钱人手里。

高利贷作为一种残酷剥夺借贷者私人财产的手段，在中国的旧社会尤为盛行，最为常见的是所谓“驴打滚”利滚利，即以一月为限过期不还者，利转为本，本利翻转，越滚越大，这是最厉害的复利计算形式。我们曾经在中国土地上基本消灭了高利贷，只是在不到十年之前才又重新放开。

在针对大清时代的案例分析后，根据经济学家们的研究，高利贷的利率越高，放贷方的死亡率越高。高利贷既可能是贪婪，也可能是对潜在风险（比如被打死）的回报。

研究表明，允许弱势群体在生存受到威胁时以道义原则来对抗市场原则。在道德上指责高利贷的结果往往是不可持续的公益信贷，最终被伤害的还是得不到金融支持的群体。简单的说，如果一味的用道德来指责收债的人，会让更多有能力放贷的也不再敢放贷，或者继续提高高利贷的利率。

学者们认为，历史上的高利贷并不是黄世仁与白毛女之间的关系，而更多的如放贷者并不具有绝对强势的地位。当借方违约时，贷方并没有特别的方法要回债务，这时一旦发生纠纷，贷方可能处于不利的地位，因为他打死借方对自己讨回债务没任何好处，而且还要被判死刑，借贷两方打死对方的激励很不对称。因此，贷方所面临的受伤或死亡的风险会更高。这也就是我们看到各种各样的案例里，往往都是收债的被不还债的打死，而这些正是被人们认为是“被逼无奈”下的“正当防卫”。

高利贷是万恶的，里面包裹了人世间几乎所有的罪恶，只要你碰了他，不管是放贷还是借贷，都是自己保住了撒旦，以后的生活可能都会不由自主。因为你已经选择了不在阳光下的江湖规则，要对后果有充分的准备。

什么样的人过什么样的生活，什么样的资本过什么样的日子，不要去过分的追求，更不要为了买一步苹果手机而进行“裸贷”，所以，尽量减少自己的债务，更不应该去触碰高利贷或者社会上形形色色的轻而易举就能获得的贷款，进行提前的消费。

再退一步，如果已经被套牢，就想尽办法堵上窟窿，尽早脱离苦海。须知，没有一个债主是慈善的，不管他是民间的高利贷黄世仁，还是银行，因为有钱收不回来，他们的痛苦和你一样，甚至比你还强烈。

网上专业人士说：如果你不幸陷入高利贷，那么一定要保持冷静，慎重对待对方让你签署的任何书面的东西，切不可因为屈服或和解将之前的借款本金和利息之和以欠条形式出具给对方，这样你会越欠越多；注重与对方的沟通方式，切不可以硬碰硬，吃亏的总是你；想方设法在利息滚的还不是很高的时候清偿借款，并保留好所有的还款凭证，早日脱离高利贷。

万一遇到了暴力讨债的，你有两种选择，一种是当武松，怒而行事，当然要想好自己承担后果，一种是做韩信，暂时的忍辱负重以图将来。这时候，恨是没用的，有用的只是自己的清醒的认知和不鲁莽的行动。

说到底，高利贷产生的土壤依然是中小企业和个人得不到正常的信贷支持，不得不铤而走险。当互联网金融全面发展，普惠金融真正深入社会的时候，高利贷也许就会被更人性更合理的方式来进行替代，我们都期待这一天早点到来。

文/马继华